大白最近一直在忙一件事：研读女性常见疾病的知识。说实话，看得头皮都发麻了，当女人可真不容易。
也都说女人是水做的，更需。所以今天大白要送出的礼物，就是《女性投保通关攻略》。自己的节日，更要爱自己、爱健康，不是么。
1、精华：太长不爱看，有归纳好的结论版，懒癌自取2、核心：详细拆解13类女性常见疾病，对投保有何影响？3、大白说：别为了买保险，过度治疗！
1、医疗险的健康告知要求往往会严于重疾险，重疾险能投保，不代表医疗险也可以；但若是重疾险无法投保，医疗险基本无望；
2、买保险，无论是医疗险还是重疾险，某类疾病能否投保，重点看健康告知，有询问，则应如实告知，让保险公司去头疼吧；如果没有不符合健康告知的，则可正常购买。
3、若无法通过健康告知，线上投保的，试试智能核保，健康告知选“否”，就能进入核保页面，几分钟即可获得核保结论，还不用担心留下记录。
对这些产品感兴趣的，可点击☞菜单“产品解析”，去测试智能核保，注意不要输入身份证号码，否则也会留下核保记录。
很多女性疾病，是能及早发现，并及早治疗的。尤其是乳腺类、宫颈类的，由于乳房、宫颈接近或位于体表，容易接触和观察，因此，很多在日常检查时就能发现异常，定期体检或随访，这同样适用于不易发现的子宫、卵巢类疾病；
大部分女性特疾，像乳腺增生/结节、子宫肌瘤，包括最常见的月经失调，以及的癌症，多和内分泌、激素、情绪有关系，情绪又能影响内分泌，因此，做好情绪管理就很重要，不要给自己太大压力；
医疗陷阱很多，最典型的如宫颈糜烂，不是病，却被当做病治疗了很多年，而乳腺增生、HPV感染，目前也没有治疗的特效药（凡是说有特效药的，可直接拉黑），妹子们要注意避开“过度治疗”的雷区，尽量去公立医院看病，别去私营医院、小诊所（你们懂的）。目前可靠的信息查询渠道也很多，偏听偏信，很容易上当！
下面我们就进入正文，来具体聊聊女性常见疾病，对投保的影响。拆解顺序如下图👇，你可按自己的需求，跳至相应章节了解。
说到乳腺疾病，我们一般会想到乳腺增生，其发病率非常高，当今大城市职业妇女中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。
乳腺增生一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，但实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，既非炎症又非肿瘤，无需过多担心。
若是单纯性乳腺增生，无结节、无囊肿，极大概率可标准体投保，而根据增生性质和严重度不同，比如伴随不典型上皮细胞增生，则可能出现除外或加费或延期。
乳腺增生通常会除外责任，即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔，但也不绝对，与产品有关，像尊享e生、平安e生保是除外，而好医保是可标准体投保的。
乳腺结节，通俗的说就是“乳房硬块”，属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状，而非具体的某种疾病。简单理解，就是结节的形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如下面会介绍的乳腺纤维腺瘤，恶性的则包括令人色变的乳腺癌。
2、半年内最近一次超声检查同时满足：（1）BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰；（2）无腋窝淋巴结肿大。
那么可以除外责任投保，即在保险合同有效期间内，对被保险人因乳腺增生引起的治疗，保险公司不承担赔付责任。
不过，即使是除外责任投保，也得先确定结节是良性的——哆啦A保核保提到的超声、BI-RADS分级，就是重要的鉴别方法。
首先，可以做乳腺彩超观察，每半年或一年复查，注意结节有无长大、有无血流、有无钙化，以及是否有乳腺淋巴结肿大等因素来判断乳腺结节的风险。
比如，如果结节大小在1cm以内，边界清晰，内部没有血流信号，无钙化灶，也没有乳腺淋巴结大，一般倾向认为是良性的。
其次，可借助乳腺BI-RADS分级来进一步判断风险，简单说这是一种乳腺影像诊断分类评估方法，共分为6级。
一般来说，BI-RADS分级在3级及以下，不太，多短期随访（一般3个月）；如果分级在4级及以上，恶性可能性就比较大，需要引起重视。
乳腺纤维瘤是乳房良性肿瘤中最常见的一种，癌变几率很小，可见于青春期后任何年龄的女性，但以18-25岁较高发。
是否要治疗，和年龄及肿块大小有关，若发病年龄在35岁以上，且肿块大于2厘米，原则上手术切除。
对投保影响👇保险公司会根据是否手术、肿瘤是否良性、术后复查情况来决定是否承保，如果进行过切除手术，基本可正常投保。
乳腺癌是无法购买保险的，我们要注意的是，乳腺癌的一些先兆，如果有乳腺肿块、乳腺疼痛、乳头溢液、糜烂或皮肤凹陷、腋窝淋巴结肿大等，就需要了。
尊享e生的健康告知而很多重疾险、医疗险，若出现了以上症状，基本也是无法通过健康告知的，需要核保（如上图）。
由于乳房位于人的体表，容易通过触摸就发现乳腺的包块，若经常关注自己的身体，往往可以在早期发现乳腺癌，所以，每月进行乳房检查很重要。
宫颈糜烂确实不是病，而是一种正常的生理现象，不需要进行任何治疗——女性去做体检，10个有9个，可能会被诊断为宫颈糜烂，但绝大多数是假性糜烂，不用担心。
要和国际接轨，重视知识更新……不断更新临床诊断治疗标准。例如取消“宫颈糜烂”病名，以“宫颈柱状上皮异位”生理现象取代。
10年过去了，还是有很多医生没有了解和学习这个新概念，依然在大肆诊断和治疗宫颈糜烂，很多女性深受其害……
什么症状呢？比如有白带增多、发黄、有异味，宫颈接触性出血等情况，这些都是宫颈炎症的表现。包括宫颈囊肿、宫颈肥大、宫颈息肉，也是宫颈慢性炎症的结果。
PS：白带增多发黄，病因可能是宫颈炎，也可能是炎或宫腔和输卵管炎，具体以医生的诊治为主。
两者关系确实密切☞查出HPV阳性，尤其是高危型的HPV阳性（主要是16、18等高危亚型），一定程度能说明，你相对于阴性的人来说，更易患宫颈癌。
HPV病毒有一百七十多种，可分为高危型和低危型，高危型持！续！的感染（绝大部分女性的HPV感染是一过性的，一般病毒在两年内会被免疫系统清除。不过，若感染的是HPV16、HPV18，第一时间就要），会引发宫颈癌、外阴癌等癌症；而低危型（如HPV6和HPV11）会导致生殖器尖锐湿疣。
对此保险公司往往也是如临大敌，基本不承保。像哆啦A保，若半年内检查HPV高危阳性，直接拒保。
从医疗的角度来说，即使高危型HPV阳性，也不一定会得宫颈癌，此时更重要的是筛查宫颈刮片（门诊通常采用TCT、CCT或LCT等方法），若宫颈刮片没有问题，至少未来一两年没有太多可担心的；
但若宫颈刮片也有问题，就属于高危状态了，需加强每年的监测。如果连续3年HPV和宫颈刮片都是阴性，那么以后可以延长检测的时间间隔，过渡到每3年一次。
若你实在担忧，可以打HPV疫苗预防（未发生性生活前，打疫苗更有效），不用去、，国内就可以打。
要提醒各位妹子的是☞疫苗只能降低宫颈癌的发生，无法100%不得，之后定期的宫颈刮片检查还是需要的，尤其30岁后，更不能忽视。
听着挺，但“子宫肌瘤”其实是一种良性肿瘤，一般高发于育龄期（３０-５０岁多见，发病率２０％-３０％），而且和宫颈糜烂一样，受激素的影响比较大。
子宫肌瘤对投保的影响👇：由于子宫肌瘤发病率高，为控制风险，保险公司会严格要求，尤其是肌瘤还存在体内未进行切除的，保险公司会根据肌瘤生长部位/速度、大小、有无继发变形及合并症，来决定是否承保。
以哆啦A保为例☞对于半年内超声检查，肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰的仍然可以标准体投保。否则可能被延期。
另外，如果近期想要宝宝，怀孕前也最好对肌瘤做下处理，因为可能会对宝宝发育造成影响，严重的线、
如何理解这种病？就是本来应该在子宫里每月发生的剥脱、出血的内膜，跑出了子宫，在别的上长出来了，然后每月月经的时候，它也跟着出血，因此产生了种种病灶。
若症状轻微，或进行过根治性治疗（如上），重疾险、医疗险都可以承保，特别约定较常见。其他情况，需个案分析。以平安e生保为例，进行过根治性手术，且痊愈超过1年，标准体承保。
子宫内膜异位症最典型的症状是痛经，随着病情发展，还会出现巧克力囊肿、子宫腺肌症等，并影响怀孕。加上难以彻底根治，又容易复发，子宫内膜异位症又被称之为“良性的癌”。
说到治疗，若没有大的囊肿存在，医生一般观察，或药物保守治疗；若囊肿直径超过4cm，为防止破裂出血，会手术治疗。
此外，由于反复复发的子宫内膜异位症会对子宫产生，如果患者接近绝经期没有生育要求，还可以进行更为激进的手术处理，譬如进行卵巢切除或者子宫+卵巢切除，降低复发的风险。
保险公司会以被保人是否做过切除手术，以及病理检查是否良性，来决定是否承保。若答案为“是”，基本是可以购买的。大白也测试了哆啦A保的智能核保，得出一样的结论。
值得注意的是，若家族直系亲属有卵巢癌患病史，尤其是在50岁之前就发病的，条件允许的情况下，可以考虑做一个基因检测，进行积极性的预防。
怀孕一般不好买保险，像重疾险和医疗险，一般孕周超过28周，就无法投保，风险性较高的，如高危妊娠，或孕检有异常，也无法投保。
某意外险的免责条款，妊娠、流产、分娩等导致的意外不赔付至于寿险，无论是线下或线上投保，多会询问是否怀孕，要买也比较难。
某寿险的健康告知，有询问被保人怀孕情况所以，如果有生育计划，在怀孕前就做足保障，而且最好是过了等待期；若已经怀孕，不妨孕后再来投保。
这取决于具体的险种，意外险、医疗险，对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外，基本是不赔的，像安意保、尊享e生、平安e生保就是这种情况。而寿险是能正常赔付的，至于重疾险，和怀孕无关，只和是否是合同约定的重疾有关。
那有没有必要购买专门的生育险呢？大白认为没有必要，因为保障责任通常不是特别全，保障全面的，价格又会很贵了。
一些孕妈，在怀孕期，会出现血糖或血压升高的症状，若指数超过一定标准，就会被诊断为妊娠期糖尿病或高血压，而且会母婴健康，如妊娠高血压容易引发子痫。但产后大多能够恢复正常。
即使少部分演变为恶性甲状腺癌，甲状腺癌也是所有癌症中治愈率最高的，在国内有接近85%的治愈率。
大白写过《甲状腺疾病都能买的保险有哪些？》，点击可复习（文章写于2017年，部分产品核保规则可能有调整，若有，以产品最新为主），这里直接上结论👇
医疗险一般是拒保的，个别医疗险，如平安e生保、尊享e生在智能核保后会根据具体情况，区别对待。
比如，如果是单纯的甲状腺结节，没有任何症状，发现2年以上，结节直径小于0.5CM，且发现至今至少每年复查一次甲状腺B超且未见结节增大，可以以标准体承保平安e生保。
很多女性为买保险，容易走进的一个误区是，进行过度治疗。加上信息不对称、恐惧心理、或疾病，也易被一些不良医生，引导着进行过度治疗。
先说乳腺增生结节，这其实不是大问题，若BI-RADS 为3级及以下，医生常见的是定期复查，看结节的变化情况，再决定是否处理。
而很多保险会对乳腺结节做出，这无形会倒逼用户去做一些治疗。最简单的，比如手术切除活检，来确定是良恶性，但若BI-RADS未达到4级，其实是无价值创伤，一定程度还会刺激结节恶变。
而子宫肌瘤，如前文所说，总裁做完留在她身体里得了子宫肌瘤不是每一个人都需要手术的，只有出现症状，或有生育计划，以及怀疑有恶变的可能性，才需要动手术。但保险公司为最大限度隔离风险，通常会以是否动过手术，来作为是否承保的条件之一。
在大白看来，这主要是医疗角度和保险角度导致的差异，简单说，医生在治疗时，更多会从病人健康、治疗意愿、疾病恶化几率及当下医疗水平等来综合判断保守or激进治疗。
而保险公司是商业机构，强调风险可控，从核保来看，可能越激进的治疗，越容易买到保险，像前文提到的子宫肌瘤，进行了全子宫切除，才可标准体承保。
若实在想买保险，也不用在一棵树上吊死，尝试多家同时投保，也许会有不同结果。真的买不到，也别过多介怀，保险是其次，健康最重要。
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